Empreendedores que estão iniciando um novo negócio ou em fase de estruturação da empresa entendem a necessidade de conseguir equilibrar as contas e fazer bons investimentos. Para isso, uma das alternativas mais comuns é a contração de linhas de crédito que podem ser aplicadas tanto como capital de giro no pagamento das despesas essenciais, como no investimento no futuro do negócio.
A seguir, confira 10 opções de crédito e financiamentos e as taxas de juros aplicadas recentemente pelas instituições financeiras destacadas.
1. Banco do Brasil — BB Capital de Giro Digital
O Banco do Brasil disponibiliza diferentes soluções para quem precisa de crédito para empreender, como o BB Capital de Giro Digital. O programa pode ser utilizado para compra de estoque e pagamento de fornecedores, com prazo total de até 48 meses, incluindo carência de até 6 meses, de acordo com o tamanho e capacidade de pagamento da empresa.
Segundo o Banco Central, a taxa de juros para capital de giro no Banco do Brasil, com prazo até 365 dias, em março, estava em 1,41% ao mês — sendo uma das mais baixas do mercado, e de 1,48% a.m. para prazos superiores a 365 dias.
Saiba mais sobre as opções oferecidas pelo Banco do Brasil: https://www.bb.com.br/site/pro-seu-negocio/credito/.
2. Banco do Nordeste — Crédito para Micro e Pequenas Empresas
Segundo planilha do Banco Central do mês de março, a taxa de juros para capital de giro do banco, com prazo de até 365 dias, está na casa de 1,50% ao mês e de 1,66% em prazos maiores que 365 dias. O Banco do Nordeste é um dos principais para os empreendedores locais, oferecendo diversas linhas de crédito para as diferentes necessidades e tipos de negócio.
Entre eles, o Programa de Financiamento para Comercialização, Beneficiamento ou Industrialização de Produtos de Origem Agropecuária oferece crédito para aquisição de insumos, matérias-primas e demais produtos destinados à agropecuária. Para ter acesso a este tipo de financiamento é necessário se dirigir a uma agência da instituição.
Para mais informações sobre as linhas de crédito do Banco do Nordeste acesse: https://www.bnb.gov.br/web/guest/mpe/credito.
3. Caixa Econômica Federal — Capital de Giro Caixa
A Caixa Econômica também oferece diversos programas de capital de giro para pequenas empresas, como o Crédito Especial Caixa Empresa. Essa modalidade dispõe da vantagem de não ter uma destinação específica determinada, tornando-a ideal para empreendedores que precisam de liberdade para destinar os investimentos e equilibrar as contas.
Entretanto, segundo a planilha do Banco Central, este banco possui uma das taxas de juros mais altas, sendo 3,03% ao mês para capital de giro com prazo até 365 dias e 1,93% a.m. para prazos superiores a 365 dias.
Saiba mais sobre as opções de financiamento para empresas pela Caixa Econômica Federal no link: https://www.caixa.gov.br/empresa/credito-financiamento/Paginas/default.aspx.
4. BNDES – Crédito Pequenas Empresas
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma instituição pública que tem como principal objetivo justamente facilitar o acesso ao crédito no país, como forma de impulsionar a economia. O Programa de Crédito para Pequenas Empresas pode ser acessado através das instituições financeiras credenciadas por estado, como Bradesco e Sicredi em Alagoas, responsáveis por financiar médias e pequenas empresas, respectivamente.
Outras instituições credenciadas no Nordeste são: Santander, Sicoob, Cresol, Tribanco, e Itaú. As taxas de juros cobradas neste programa consideram entre 1,25% e 1,45% ao ano do BNDES mais a tarifa negociada pela instituição operadora.
Entenda mais sobre este programa do BNDES: https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-credito-pequenas-e-medias-empresas
5. Itaú — Pronampe
Já a instituição privada Itaú Unibanco tem taxas de 1,81% a.m. para prazos de até 365 dias e 1,63% para prazos superiores a este, segundo a tabela do mês de março de 2024 do Banco Central.
Porém, operando pelo Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), o Itaú Unibanco consegue oferecer uma das linhas de crédito com menores juros, sendo 6% ao ano mais taxa da Selic.
Saiba mais sobre as regras e como acessar o programa com o Itaú Unibanco: https://www.itau.com.br/empresas/emprestimos-financiamentos/fgo
6. Santander — Compror
O Santander tem soluções bem completas para auxiliar nas diferentes fases da estruturação e crescimento do seu negócio. Uma delas é a linha para compror, na qual é possível pagar à vista aos fornecedores — logo conseguindo melhores orçamentos —, por meio de um empréstimo com maior prazo a ser pago diretamente à instituição financeira.
Porém, novamente vale se atentar ao valor alto da taxa de juros de 3,24% a.m. no caso de capital de giro com prazo até 365 dias e 2,28% em prazos superiores a 365 dias para soluções de capital de giro.
Entenda as outras soluções de crédito do Santander para empresas pelo link: https://www.santander.com.br/creditos-e-financiamentos-para-empresas
7. Creditas — Crédito para MEI
Com uma proposta diferente de financiamento de crédito, esta instituição oferece a utilização do seu veículo ou imóvel para ter juros a partir de 1,09% a.m., entre outras condições de crédito para o Microeemprendedor Individual.
O programa pode ser aplicado para a quitação de dívidas, investimento no negócio e capital de giro. A contratação é feita totalmente online, similar a uma contratação de crédito pessoal, para facilitar o acesso do microempreendedor — sem pagamentos antecipados para a aprovação do crédito.
Para saber mais sobre como funciona a solução de financiamento acesse: https://www.creditas.com/emprestimo-mei
8. Bradesco — Capital de Giro
O programa de financiamento para capital de giro do Bradesco é destinado a empresas que desejam potencializar fluxo de caixa, adquirir mercadorias e investir em novas oportunidades de negócio.
A instituição oferece também uma solução de crédito socioambiental, que conta com linhas próprias para financiamento e aquisição de sistemas de energias renováveis, por exemplo, como a fotovoltaica. Além disso, há também condições especiais para implantação, expansão e modernização de empreendimentos na área de agronegócios.
Contudo, a instituição também tem taxas de juros mais altas, com capital de giro com prazo até 365 dias em 3,59% a.m. e 1,86% para prazos superiores.
Acesse o site da instituição para conhecer melhor os programas e condições: https://banco.bradesco/html/pessoajuridica/solucoes-integradas/emprestimo-e-financiamento/index.shtm
9. Porto Seguro — Capital de Giro Porto Bank
Conhecida pelas suas linhas de seguro, a Porto Seguro também tem sua vertente financeira, atendendo empresas e empreendedores que buscam uma opção de crédito para alavancar o negócio com capital de giro. O Porto Seguro Bank tem ainda vantagens especiais e taxas menores que o cheque especial para corretor, fornecedor ou prestador de serviço da empresa principal.
As taxas de juros para o capital de giro com prazo até 365 dias, em março, pela tabela do Banco Central, foi de 2,97% a.m. e 2,22% para financiamentos com prazo superior a 365 dias.
Consulte mais informações no site da empresa: https://www.portoseguro.com.br/emprestimos-e-financiamento.
10. Banco Safra — Cédula de Produto Rural (CPR)
O tradicional Banco Safra tem várias opções de crédito destinadas ao setor rural. Para quem deseja antecipar os recebíveis, a linha CPR funciona como alternativa de financiamento em que o Safra adquire o título de Cédula de Produto Rural para o empreendedor rural ter acesso antes aos recursos da venda de sua produção agrícola futura.
Segundo a planilha do Banco Central, o capital de giro com prazo até 365 dias do Banco Safra é 2% ao mês e 1,68% em prazos superiores a este.
Acesse o site e confira as demais soluções de crédito para empresas do Banco Safra: https://www.safra.com.br/servicos/pessoa-juridica/emprestimo-e-financiamentos.htm
Depois de conhecer algumas das principais opções de programas de crédito para quem empreende no Nordeste, é fundamental analisar com cautela qual alternativa mais se adequa aos interesses e necessidades da sua empresa no momento.
Todas as dúvidas e informações devem ser conferidas nos canais oficiais de cada programa e/ou instituição financeira.
